過払い金：もしかして利息払いすぎていませんか？

過払い金とは、貸し金業界ではしばしば聞かれる言葉で、
借金をした人が借り手に返しすぎたお金の事を指します。
借り入れをすると、貸し金業は利息を加えて契約を行いますが、
その利息の利率が利息制限法を超えて課せられている場合、
本来ならば払う必要のない利息が出ます。
特に、自転車操業のように「借りては返し」を長らく繰り返しているのであれば、
過払い金になる恐れが高いとされています。
利率の高い時にも注意が必要です。
昔の消費者金融では、
現在施行されている利息制限法の上限利率より高い利率を設けている事があり、
その時の借金に過払い金が発生している事もあります。

過払い金が発生しているかどうかは取引履歴を調べると分かります。
取引履歴には、「いつ借りて、いつ返したのか」を明記しており、
法律によって保存義務があります。
保存期間は3年から１０年とされています。（法律によって変わる）
領収書などを持っていなくても10年以内の借入であるなら
記録が残っている可能性は高いので、
書類が揃わないからと断念せず、業者に情報開示を要求しましょう。
注意すべきことは、開示された情報に改ざんがないか気をつけることです。
取引履歴が途中から始まっていたり、
返済期間が短くなっている場合には要注意です。
確認後は引き直し計算し、
過払い金の発生が判明したら返還して貰えるように働きかけていきましょう。

返済を楽にしたい目的で過払い金の返還を求めることもありますが、
複数の消費者金融から借り入れをしている場合、
おまとめローン、という方法もあります。
おまとめローンとは、ローンを一本化して全てを借り換えることを指します。
高い利息の時に融資を申し込んだ場合、
利息を支払うのが大変で元金がなかなか減らない事が多く、
長くローンをしている方にはお薦めの方法です。
過払い金が多くある場合、結果として借金返済が早く終わる事もあります。
どちらが良くて、どちらが不利であるかは、
過払い金とおまとめローンのシミュレーションを比較すると分かりやすくなります。
おまとめローンを利用し、既に完済している場合は、
過払い金が確実に発生しているとされますので、
心当たりのある方は、過払い金請求を検討してはいかがでしょうか。

過払い金が発生しているかどうかは個々のケースで違いがありますから、
長く借りていたり、借入金が大きいからと言っても
必ずしも過払い金請求が出来るとは限りません。
また、貸し手側も、取引履歴開示すら行わない業者もあって、
スムーズに行かない事も珍しくはありません。
弁護士や行政書士とも相談し、過払い金請求は納得できる手続きを行いましょう。

[PR] 太もも サイズダウン ピップ サイズダウン
  

過払い金は借金トラブルの元とも言われており、裁判もよく行われています。
過払い金はどのように発生するのでしょうか。

過払い金が発生するポイントとなるのが「利率」です。
消費者金融が設定している利率は出資法から採用しているのですが、
借入金を得たいという消費者のニーズに合わせて
借主の審査のハードルを下げて審査期間を短くした反面、
貸し倒れを警戒する理由から、利率が高くなることがほとんどなのです。
その結果、刑事罰のある出資法とは違って、
利息制限法を越えた利率で貸付けをおこなっても罰せられることがないので
トラブルに発展してしまうことが多いのです。

過払い金に関係に深い法律が「出資法」と「利息制限法」です。
消費者金融では
より金利の高い出資法で定められている利息の上限である
29.2％に近い金利が設定されています。
今は利息制限法を遵守した金利で融資を行う貸金業者もいますが、
主流を占めているとは言えません。

過払い金で問題になる言葉にグレーゾーンと呼ばれるものがあります。
グレーゾーンは、出資法と利息制限法の二つの上限の間にあたる利息帯で、
法律利息制限法では
10万円未満なら20％、
10万円以上100万円未満なら18％、
100万円以上は15％であり、29.2％との間の利息がそうです。

法律上、利息制限法では違法でも、出資法ではそうではない矛盾によって起きるのです。
過払い金が発生する大きな原因が、このグレーゾーンなのです。

問題となっているのに、なぜ貸金業者ではこの状態が続いているのかと言うと、
利息制限法には罰則規程がないため、
経営利益を求める業者にとっては利息制限法はほぼ形骸化しているのです。
本来なら必要ない金利により、過払い金が発生するのも当然の事です。
過払い金を考える上でグレーゾーンは重要な存在になりますから、
しっかりと理解して、過払い金請求で大切な資産を取り戻しましょう。

[PR] 小顔 ダイエット ウエスト サイズダウン