過払い金とは（２）
過払い金は借金トラブルの元とも言われており、裁判もよく行われています。
過払い金はどのように発生するのでしょうか。
過払い金が発生するポイントとなるのが「利率」です。
消費者金融が設定している利率は出資法から採用しているのですが、
借入金を得たいという消費者のニーズに合わせて
借主の審査のハードルを下げて審査期間を短くした反面、
貸し倒れを警戒する理由から、利率が高くなることがほとんどなのです。
その結果、刑事罰のある出資法とは違って、
利息制限法を越えた利率で貸付けをおこなっても罰せられることがないので
トラブルに発展してしまうことが多いのです。
過払い金に関係に深い法律が「出資法」と「利息制限法」です。
消費者金融では
より金利の高い出資法で定められている利息の上限である
29.2％に近い金利が設定されています。
今は利息制限法を遵守した金利で融資を行う貸金業者もいますが、
主流を占めているとは言えません。
過払い金で問題になる言葉にグレーゾーンと呼ばれるものがあります。
グレーゾーンは、出資法と利息制限法の二つの上限の間にあたる利息帯で、
法律利息制限法では
10万円未満なら20％、
10万円以上100万円未満なら18％、
100万円以上は15％であり、29.2％との間の利息がそうです。
法律上、利息制限法では違法でも、出資法ではそうではない矛盾によって起きるのです。
過払い金が発生する大きな原因が、このグレーゾーンなのです。
問題となっているのに、なぜ貸金業者ではこの状態が続いているのかと言うと、
利息制限法には罰則規程がないため、
経営利益を求める業者にとっては利息制限法はほぼ形骸化しているのです。
本来なら必要ない金利により、過払い金が発生するのも当然の事です。
過払い金を考える上でグレーゾーンは重要な存在になりますから、
しっかりと理解して、過払い金請求で大切な資産を取り戻しましょう。
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過払い金はどのように発生するのでしょうか。
過払い金が発生するポイントとなるのが「利率」です。
消費者金融が設定している利率は出資法から採用しているのですが、
借入金を得たいという消費者のニーズに合わせて
借主の審査のハードルを下げて審査期間を短くした反面、
貸し倒れを警戒する理由から、利率が高くなることがほとんどなのです。
その結果、刑事罰のある出資法とは違って、
利息制限法を越えた利率で貸付けをおこなっても罰せられることがないので
トラブルに発展してしまうことが多いのです。
過払い金に関係に深い法律が「出資法」と「利息制限法」です。
消費者金融では
より金利の高い出資法で定められている利息の上限である
29.2％に近い金利が設定されています。
今は利息制限法を遵守した金利で融資を行う貸金業者もいますが、
主流を占めているとは言えません。
過払い金で問題になる言葉にグレーゾーンと呼ばれるものがあります。
グレーゾーンは、出資法と利息制限法の二つの上限の間にあたる利息帯で、
法律利息制限法では
10万円未満なら20％、
10万円以上100万円未満なら18％、
100万円以上は15％であり、29.2％との間の利息がそうです。
法律上、利息制限法では違法でも、出資法ではそうではない矛盾によって起きるのです。
過払い金が発生する大きな原因が、このグレーゾーンなのです。
問題となっているのに、なぜ貸金業者ではこの状態が続いているのかと言うと、
利息制限法には罰則規程がないため、
経営利益を求める業者にとっては利息制限法はほぼ形骸化しているのです。
本来なら必要ない金利により、過払い金が発生するのも当然の事です。
過払い金を考える上でグレーゾーンは重要な存在になりますから、
しっかりと理解して、過払い金請求で大切な資産を取り戻しましょう。
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利息制限法に違反していたら
自分がお金を借りている会社の金利が、
利息制限法に定められている上限金利を超えた高金利だった場合、
どのようにしたらよいのでしょうか。
個人的に企業と交渉する手もありますが、
専門知識のあるプロに任せるほうが良いと思われます。
利息制限法で決められている金利を守っている消費者金融はほとんどなく、
多くが出資法での上限金利２９．２％に近い金利で行っています。
それは、TVで宣伝している有名な企業でも同じです。
利息制限法に罰則規定がないため、
みな「グレーゾーン金利」と呼ばれる金利での貸し出しを
堂々としているのが現状です。
出資法の上限金利を超えた悪徳業者はもちろん、
グレーゾーン金利で貸し出しを行っている業者にも、
当然、利息制限法にのっとった金利での支払いに変えてもらうべきです。
まず、自分が過払い請求できる条件に当てはまるか否かを診断する必要があります。
法律事務所に足を運んで相談をすることもできますが、
今ではインターネットで簡単に相談することができるようになっています。
自分の借金が過払いになっているかどうか計算してくれるページがあります。
有料ですが、過払いを知らないまま過ごすより、
過払い請求ができるほうが自分のためになりますね。
利息制限法に準じた利息計算をしてくれるソフトを、
インターネットからダウンロードすることができます。
このソフトは、
利息制限法によって定められた上限金利で
計算しなおしてくれる「利息引き直しソフト」と呼ばれるものです。
自分が今支払っている借金の条件を入力することによって、
利息制限法での上限金利で計算し直された利息を確認することができます。
ですから、自分がどのくらい損をしているかが確認できます。
そのソフトでは、過払い金の計算も同時にしてくれますし、
過払い金を取り戻すために訴訟をする際に
役立つ書類の作成もできるようになっています。
訴状は専門家に任せるにしても、
過払い請求をするまでの資料作りに利用できます。
過払いしてしまった金額を元本返済に充てたときの計算も
できますので、返済計画を作るのに役立つことでしょう。
利息制限法によって守られるべき借り手側の権利が守られていないのが現状で、
長期返済をしている人ほど払いすぎている金額が多くなります。
さまざまな疑問を解消するためにも、インターネットで調べてみてはいかがでしょうか。
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利息制限法に定められている上限金利を超えた高金利だった場合、
どのようにしたらよいのでしょうか。
個人的に企業と交渉する手もありますが、
専門知識のあるプロに任せるほうが良いと思われます。
利息制限法で決められている金利を守っている消費者金融はほとんどなく、
多くが出資法での上限金利２９．２％に近い金利で行っています。
それは、TVで宣伝している有名な企業でも同じです。
利息制限法に罰則規定がないため、
みな「グレーゾーン金利」と呼ばれる金利での貸し出しを
堂々としているのが現状です。
出資法の上限金利を超えた悪徳業者はもちろん、
グレーゾーン金利で貸し出しを行っている業者にも、
当然、利息制限法にのっとった金利での支払いに変えてもらうべきです。
まず、自分が過払い請求できる条件に当てはまるか否かを診断する必要があります。
法律事務所に足を運んで相談をすることもできますが、
今ではインターネットで簡単に相談することができるようになっています。
自分の借金が過払いになっているかどうか計算してくれるページがあります。
有料ですが、過払いを知らないまま過ごすより、
過払い請求ができるほうが自分のためになりますね。
利息制限法に準じた利息計算をしてくれるソフトを、
インターネットからダウンロードすることができます。
このソフトは、
利息制限法によって定められた上限金利で
計算しなおしてくれる「利息引き直しソフト」と呼ばれるものです。
自分が今支払っている借金の条件を入力することによって、
利息制限法での上限金利で計算し直された利息を確認することができます。
ですから、自分がどのくらい損をしているかが確認できます。
そのソフトでは、過払い金の計算も同時にしてくれますし、
過払い金を取り戻すために訴訟をする際に
役立つ書類の作成もできるようになっています。
訴状は専門家に任せるにしても、
過払い請求をするまでの資料作りに利用できます。
過払いしてしまった金額を元本返済に充てたときの計算も
できますので、返済計画を作るのに役立つことでしょう。
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長期返済をしている人ほど払いすぎている金額が多くなります。
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「利息制限法」を知ろう
利息制限法とは、
お金を借りる際に発生する金利の割合に制限を設けている法律で、
元金によって違いがあります。
利息制限法によって決められている上限金利は以下のとおりです。
・元本が１０万円を超えない場合には年に２０％
・１０万円を超えて１００万円未満の場合には年１８％
・１００万円を超えた場合には１５％
法律で利息の上限がきちんと決まっているのに守られていないのは、
この利息制限法に罰則規定がないからです。
本来お金の貸し借りは、
借主と貸主の双方で金利を決められることになっていますが、
貸主側の条件を優先してしまうと
法外な金利に苦しめられる恐れがあるため、
出資法という法律によって上限金利が決められています。
出資法には厳しい罰則規定が定められているので、
多くの消費者金融業者は出資法で決められた金利を超えないよう
利息制限法の上限金利を超えた
２０％から出資法上限金利の２９．２％までに設定されています。
本来は、利息制限法に定められた金利を超えた部分については
支払う義務はないのですが、
支払わされてしまっているのが現状なのです。
たとえ、利息制限法によって利息の上限金利が決まっていると言っても、
守っている企業はありません。
ヤミ金業者は問題外ですが、
世間一般に知られている大企業の貸し出し金利も
とても高いものになっています。
多くの多重債務者は、
このような利息制限法に違反している会社から高利の借り入れをしていて、
その支払いが滞るとほかのサラ金から新たな借金をする・・という、
悪いスパイラルに入っているのです。
多重債務者が自己破産を選んでいるのも知られていますが、
その前に過払い請求を考えてみましょう。
支払期間が長いほど金利を多く支払っているのですから、
元金に充当してもさらに過払い金が余り、
手元に戻ってくるケースもたくさんあるのです。
払いすぎていたものを返してもらうことは借り手側の当然の権利です。
しかし過払い金利の返還請求において、
完済したものについての過払いには、時効が関係してきます。
過払い金の請求は
完済してから１０年が経過するまでにしなければなりません。１０年が時効です。
契約書上の最終支払日ではなく、
繰り上げで完済した場合はその日から１０年と言うことになります。
逆に言えば、支払いが終わった契約書を見て利息制限法に違反していて、
１０年経っていなければ、過払い請求の対象になるということです。
契約書が残っていたら
利息制限法に違反していないか確かめてみてはいかがでしょうか。
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お金を借りる際に発生する金利の割合に制限を設けている法律で、
元金によって違いがあります。
利息制限法によって決められている上限金利は以下のとおりです。
・元本が１０万円を超えない場合には年に２０％
・１０万円を超えて１００万円未満の場合には年１８％
・１００万円を超えた場合には１５％
法律で利息の上限がきちんと決まっているのに守られていないのは、
この利息制限法に罰則規定がないからです。
本来お金の貸し借りは、
借主と貸主の双方で金利を決められることになっていますが、
貸主側の条件を優先してしまうと
法外な金利に苦しめられる恐れがあるため、
出資法という法律によって上限金利が決められています。
出資法には厳しい罰則規定が定められているので、
多くの消費者金融業者は出資法で決められた金利を超えないよう
利息制限法の上限金利を超えた
２０％から出資法上限金利の２９．２％までに設定されています。
本来は、利息制限法に定められた金利を超えた部分については
支払う義務はないのですが、
支払わされてしまっているのが現状なのです。
たとえ、利息制限法によって利息の上限金利が決まっていると言っても、
守っている企業はありません。
ヤミ金業者は問題外ですが、
世間一般に知られている大企業の貸し出し金利も
とても高いものになっています。
多くの多重債務者は、
このような利息制限法に違反している会社から高利の借り入れをしていて、
その支払いが滞るとほかのサラ金から新たな借金をする・・という、
悪いスパイラルに入っているのです。
多重債務者が自己破産を選んでいるのも知られていますが、
その前に過払い請求を考えてみましょう。
支払期間が長いほど金利を多く支払っているのですから、
元金に充当してもさらに過払い金が余り、
手元に戻ってくるケースもたくさんあるのです。
払いすぎていたものを返してもらうことは借り手側の当然の権利です。
しかし過払い金利の返還請求において、
完済したものについての過払いには、時効が関係してきます。
過払い金の請求は
完済してから１０年が経過するまでにしなければなりません。１０年が時効です。
契約書上の最終支払日ではなく、
繰り上げで完済した場合はその日から１０年と言うことになります。
逆に言えば、支払いが終わった契約書を見て利息制限法に違反していて、
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